2024年，保險(xiǎn)業(yè)注重打基礎(chǔ)、利長(zhǎng)遠(yuǎn)，不斷加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，突出基礎(chǔ)數(shù)據(jù)治理和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)，全面筑牢保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的根基。

國(guó)務(wù)院發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》提出，要增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)，價(jià)值和效益正加速取代速度和規(guī)模，成為各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)新的發(fā)展目標(biāo)。

提高數(shù)智水平

在2024年汛期，保險(xiǎn)業(yè)廣泛運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、衛(wèi)星遙感、物聯(lián)網(wǎng)等先進(jìn)技術(shù)，積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)，為臺(tái)風(fēng)防災(zāi)減損增添了不少底氣。平安產(chǎn)險(xiǎn)根據(jù)自主搭建的自然災(zāi)害預(yù)警平臺(tái)“鷹眼系統(tǒng)”，利用數(shù)據(jù)模擬、臺(tái)風(fēng)定位、災(zāi)害診斷等技術(shù)，預(yù)判臺(tái)風(fēng)路徑、受災(zāi)地區(qū)降水量分布情況，提前向受災(zāi)地區(qū)投入物資、資金，支持農(nóng)戶(hù)開(kāi)展作物搶收、疏通溝渠等抗臺(tái)風(fēng)動(dòng)作。

“‘鷹眼系統(tǒng)’構(gòu)建了自然災(zāi)害地圖，覆蓋暴雨、臺(tái)風(fēng)、雪災(zāi)、干旱等10余種自然災(zāi)害模型，打造了災(zāi)害預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)篩選等重要功能?！逼桨伯a(chǎn)險(xiǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至2024年9月，“鷹眼系統(tǒng)”累計(jì)發(fā)出預(yù)警臺(tái)風(fēng)、暴雨、洪水等災(zāi)害預(yù)警信息超93億次，覆蓋6210萬(wàn)個(gè)人及企業(yè)客戶(hù)，有效幫助企業(yè)和個(gè)人提升防災(zāi)減災(zāi)應(yīng)急能力。

地震災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估產(chǎn)品、洪澇巨災(zāi)模型、臺(tái)風(fēng)巨災(zāi)模型、臺(tái)風(fēng)實(shí)時(shí)損失評(píng)估系統(tǒng)……2024年，中再巨災(zāi)管理公司自主研發(fā)的巨災(zāi)模型持續(xù)迭代升級(jí)。“中國(guó)再保不僅為行業(yè)提供了深度契合中國(guó)國(guó)情的創(chuàng)新巨災(zāi)產(chǎn)品與服務(wù)，而且打破了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)巨災(zāi)模型長(zhǎng)期依賴(lài)進(jìn)口的局面?！敝袊?guó)再保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司總裁助理曹順明表示，中國(guó)再保正加速地震、臺(tái)風(fēng)和洪澇巨災(zāi)模型在數(shù)十家保險(xiǎn)公司和政府機(jī)構(gòu)的應(yīng)用創(chuàng)新和市場(chǎng)拓展，服務(wù)巨災(zāi)保險(xiǎn)保障體系建設(shè)。未來(lái)，隨著技術(shù)的不斷迭代與應(yīng)用場(chǎng)景的拓寬，中國(guó)再保將繼續(xù)推動(dòng)巨災(zāi)保險(xiǎn)科技的創(chuàng)新與應(yīng)用，發(fā)揮好保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)在防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)中的作用，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展保駕護(hù)航。

保險(xiǎn)業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅提高了風(fēng)險(xiǎn)管理水平，還提升了營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)水平及經(jīng)營(yíng)管理效率。平安產(chǎn)險(xiǎn)聯(lián)合平安科技打造“數(shù)智化理賠新模式”，其中“理賠數(shù)字員工”日均服務(wù)客戶(hù)量達(dá)2.8萬(wàn)人次，服務(wù)時(shí)效提升27%，大災(zāi)智能調(diào)度平臺(tái)可大幅優(yōu)化救災(zāi)人員、物資、車(chē)輛調(diào)度。平安人壽服務(wù)運(yùn)營(yíng)線上化水平達(dá)99%以上，投保及服務(wù)自動(dòng)化水平超過(guò)90%，“AskBob”智能工作助理每月可精準(zhǔn)解答超1300萬(wàn)次咨詢(xún)。

原中國(guó)保監(jiān)會(huì)黨委副書(shū)記、副主席周延禮近日在2024中國(guó)科技金融大會(huì)上表示，保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)生產(chǎn)將對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的績(jī)效作出重要貢獻(xiàn)。因此，金融機(jī)構(gòu)要以數(shù)據(jù)要素為核心，積極推動(dòng)金融業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)，加大數(shù)智科技的研發(fā)投入。

促進(jìn)數(shù)據(jù)共享

“醫(yī)保部門(mén)將探索在數(shù)據(jù)共享、個(gè)賬使用、費(fèi)用結(jié)算和打擊欺詐騙保等方面，與投資真金白銀支持創(chuàng)新藥械的商保公司進(jìn)行更高水平合作?！?024年12月，全國(guó)醫(yī)療保障工作會(huì)議在北京召開(kāi)，國(guó)家醫(yī)保局總結(jié)2024年醫(yī)保工作，部署2025年工作?！吧瘫！钡仍~語(yǔ)在會(huì)上被多次提及，醫(yī)保商保協(xié)同發(fā)展任務(wù)明確。

“醫(yī)療數(shù)據(jù)直連保險(xiǎn)公司系統(tǒng)，真是太方便了?！?024年6月，上海的陳女士通過(guò)隨申辦“上海保險(xiǎn)碼”完成了保險(xiǎn)理賠，她也是第一位體驗(yàn)“一碼通賠”功能的太平人壽客戶(hù)。據(jù)了解，隨申辦“上海保險(xiǎn)碼”服務(wù)是在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局推動(dòng)下，由上海市醫(yī)療保障局和各保險(xiǎn)企業(yè)共建的一站式普惠保險(xiǎn)平臺(tái)。根據(jù)規(guī)劃，隨申辦“上海保險(xiǎn)碼”將打造“一碼通查”“一碼通?！薄耙淮a通服”“一碼通賠”“一碼通達(dá)”“一碼通代”六大核心功能，其中“一碼通賠”服務(wù)已經(jīng)接通上海醫(yī)保局大數(shù)據(jù)中心，實(shí)現(xiàn)了醫(yī)療數(shù)據(jù)與保險(xiǎn)公司系統(tǒng)的直連。

借助“一碼通賠”，陳女士的住院費(fèi)用理賠申請(qǐng)可直接通過(guò)拍照提交證件和病歷。對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，理賠申請(qǐng)更加高效便捷；對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，理賠材料的真實(shí)性更有保障，極大提升了理賠服務(wù)質(zhì)效。

“對(duì)保險(xiǎn)定價(jià)來(lái)說(shuō)，數(shù)據(jù)是‘水’、保險(xiǎn)是‘魚(yú)’，保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理離不開(kāi)數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)已成為保險(xiǎn)的重要資產(chǎn)。”周延禮表示，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)、核保理賠都與數(shù)據(jù)的歷史性、真實(shí)性、完整性、一致性有著天然的聯(lián)系。因此，如何激活歷史數(shù)據(jù)要素的潛能，使其發(fā)揮更大的作用，促進(jìn)承保風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的定價(jià)準(zhǔn)確性，應(yīng)引起保險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理人員高度重視。

為強(qiáng)化保險(xiǎn)業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)治理和標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，2024年，監(jiān)管部門(mén)密集發(fā)布了《科技保險(xiǎn)業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)制度》《保險(xiǎn)公司縣域機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)制度》《保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范（人身保險(xiǎn)公司2024版）》《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法》等文件。金融監(jiān)管總局人身險(xiǎn)司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，監(jiān)管持續(xù)推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，積極協(xié)調(diào)建立跨行業(yè)數(shù)據(jù)共享機(jī)制，旨在有效提升保險(xiǎn)行業(yè)信息化水平，破解長(zhǎng)期制約行業(yè)發(fā)展的缺少數(shù)據(jù)、信息孤島問(wèn)題，進(jìn)一步夯實(shí)行業(yè)發(fā)展基石。

防范化解風(fēng)險(xiǎn)

塑造可信賴(lài)、能托付、有溫度的良好形象，樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)觀、業(yè)績(jī)觀和風(fēng)險(xiǎn)觀，關(guān)乎保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力。

在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，人身保險(xiǎn)“睡眠保單”清理專(zhuān)項(xiàng)工作持續(xù)進(jìn)行，各人身保險(xiǎn)公司多措并舉尋找保單利益相關(guān)人，綜合采用短信通知、推送官方微信和APP消息、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所宣傳、電話(huà)通知、投遞信函、面訪等方式，提醒提示消費(fèi)者及時(shí)關(guān)注保單狀態(tài)、領(lǐng)取相關(guān)權(quán)益、彌補(bǔ)保障缺失。針對(duì)消費(fèi)者的通信地址和聯(lián)系方式不準(zhǔn)確、缺失或變更等情況，保險(xiǎn)公司主動(dòng)上門(mén)走訪，多方查找“失聯(lián)”保單主人，確保每一份權(quán)益和保障落到實(shí)處，著力實(shí)現(xiàn)保單權(quán)益的“顆粒歸倉(cāng)”。

“這兩年工作越來(lái)越繁忙，手機(jī)號(hào)碼和地址變更都沒(méi)有及時(shí)辦理更新，幸好這次微信推送了自己保單的狀態(tài)，讓我能及時(shí)來(lái)辦理復(fù)效手續(xù)。”身在寧波的龔女士在微信中收到提醒消息后，才得知保單已經(jīng)停效，隨即辦理了復(fù)效手續(xù)。

2024年3月，太平人壽上線“睡眠保單”智能服務(wù)專(zhuān)區(qū)，在保障客戶(hù)信息安全的前提下，實(shí)現(xiàn)保單自動(dòng)識(shí)別、監(jiān)測(cè)推送功能，確保提醒信息能夠準(zhǔn)確傳達(dá)給客戶(hù)，讓保單清理專(zhuān)項(xiàng)工作成為一項(xiàng)維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的長(zhǎng)效服務(wù)舉措。上線后的3個(gè)月里，太平人壽“睡眠保單”智能服務(wù)專(zhuān)區(qū)覆蓋保單件數(shù)超150萬(wàn)件，推送提醒信息累計(jì)查看量超2萬(wàn)次、分享超4000次，不僅有效拓展了提醒信息觸達(dá)范圍，還顯著提高了清理工作的效率和質(zhì)量。其中，成功完成有效提醒保單超120萬(wàn)件，涉及金額超67億元；消費(fèi)者領(lǐng)取權(quán)益保單超10萬(wàn)件，涉及金額超10億元。

在防范化解風(fēng)險(xiǎn)方面，保險(xiǎn)業(yè)全面加強(qiáng)監(jiān)管，促進(jìn)保險(xiǎn)回歸保障本源。2024年1月，監(jiān)管部門(mén)下發(fā)《關(guān)于規(guī)范人身保險(xiǎn)公司銀行代理渠道業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，從科學(xué)設(shè)計(jì)備案產(chǎn)品、強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督管理、健全內(nèi)控機(jī)制建設(shè)、統(tǒng)籌開(kāi)展監(jiān)管和檢查、形成同管共治合力五大方面，力促“報(bào)行合一”扎實(shí)落地。2024年8月，下發(fā)《關(guān)于健全人身保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)機(jī)制的通知》，明確將建立預(yù)定利率與市場(chǎng)利率掛鉤及動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，并再次強(qiáng)調(diào)深化“報(bào)行合一”。通過(guò)下調(diào)預(yù)定利率、執(zhí)行“報(bào)行合一”、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和渠道結(jié)構(gòu)，推動(dòng)人身險(xiǎn)公司負(fù)債端整體經(jīng)營(yíng)成本下降、產(chǎn)品價(jià)值率提升。2024年12月，印發(fā)《關(guān)于強(qiáng)監(jiān)管防風(fēng)險(xiǎn)促改革推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》，落實(shí)財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)的工作要求，從體制機(jī)制上推動(dòng)解決制約財(cái)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的問(wèn)題。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，下一步，將逐步增強(qiáng)財(cái)險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范能力、保障廣度深度、綜合實(shí)力。同時(shí)，全面加強(qiáng)財(cái)險(xiǎn)監(jiān)管，維護(hù)良好的市場(chǎng)秩序，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，切實(shí)防范化解風(fēng)險(xiǎn)，努力構(gòu)建結(jié)構(gòu)合理、治理良好、競(jìng)爭(zhēng)有序的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)體系。（記者 楊然）